Pyramidordninger i Sor-Afrika er mer sannsynlige a kollapse enn a bli stengt, takket v re reguleringsarbitrage. Den nasjonale forbrukerkommisjonen (NCC) denne uken sa at det ikke lenger var a forske pa ni mistenkte pyramideordninger. Det sa at politiets spesialiserte kommersielle forbrytelsesenhet har tatt over saken.

NCC ble etablert i henhold til forbrukerbeskyttelsesloven (CPA), som definerer og forbryter pyramideordninger. Kommisjonen har imidlertid ikke kapasitet til a gjore rettsmedisinske undersokelser, sier talsmannen Trevor Hattingh, NCC. Og bare legitime bedrifter kan bli tatt til Forbrukerretten, sier han.

Hattingh reagerte pa sporsmal om rapporter i denne uken at NCC har inngatt en forelopig undersokelse av ni mistenkte pyramideordninger og deretter overlevert dem til den kommersielle forbrytelsesenheten.

«Svindel kan bare undersokes av politiet. Vi hjalp dem med a identifisere egenskapene til en pyramideordning … men bare legitime bedrifter kan bli tatt til tribunalen, sier Hattingh.

Tribunalen ble etablert for a avgjore pastander om forretningspraksis som er forbudt i henhold til CPA og National Credit Act. Soknader kan hentes av NCC.

NCC-undersokelsen av ordningene begynte i fjor og stammer fra bekymringer opptatt av Den sorafrikanske Reservebanken og Financial Services Board (FSB).

Wouter Fourie, arets arlige finansplanlegger og administrerende direktor i Ascor Independent Wealth Managers i Pretoria, sier at inntil lovreguleringen for finanssektoren – ogsa kjent som Twin Peaks Bill – er vedtatt og eksisterende lovgivningsgap er stengt, vil forbrukerne fortsette a bli bedratt og de operative pyramidene vil fortsette a komme seg bort med det.

«Jeg har hatt erfaring med a prove a sende inn en klage til FSB bare for a bli fortalt at den ikke har jurisdiksjon over enheter som ikke er registrert [som leverandorer av finansielle tjenester].»

Fourie sier informert og investorer med hoy nettoverdighet er blant de som har satt penger inn i liknende Kipi, ogsa kjent som Mydeposit241, en av ordene som NCC undersokte.

Fourie, en sertifisert finansiell planlegger og profesjonell regnskapsforer med et utdannet diplom i avanserte beskatning og investeringer, sier at en klient som n rmet seg at skatteadministrasjonen hadde «investert» i Kipi og i fjor inviterte Fourie til a henvende seg til en investeringsklubb hvor kunden var medlem.

«Alle medlemmer av klubben hadde satt penger i Kipi og visste ikke hvordan de skulle handtere inntekten de hadde mottatt.

«Jeg var sjokkert! ‘Er du dum? Hvor kommer inntekten fra? ‘Spurte jeg. Han visste ikke, sa han ordnet for meg a mote noen fra Kipi. Da jeg spurte ham om eiendelene som ble brukt til a generere denne enorme inntekten, ble fyren sv rt aggressiv, fordi pengene er avledet fra andre sakalte investorer, sier Fourie.

«Pengene doneres» av deg for a finansiere en del av andres drom, med forventning om at andre igjen vil donere penger for a finansiere drommen din. Det er som a ta fra Thabo og Tannie Susan for a betale Peter. Den eneste maten dette kan fungere pa, er hvis du rekrutterer flere mennesker til a «donere» for a holde finansieringen av drommene til menneskene som allerede er i systemet. Denne pyramiden vil tomme sa snart de nye rekrutter torker opp. Det kan fungere i et ar eller enda lenger, men jo lengre det gar pa, desto storre er innflytelsen pa de som gar med sist. Det er et krasj som venter pa a skje. »

Nar det gjelder a lage «donasjoner», paminner Fourie deltakere om at disse ma deklareres pa selvangivelsen og trekke bidragsskatt pa opptil 20 prosent (underlagt arlige unntak).

I tilfelle du tror at betalende skatt pa donasjoner til slike ordninger setter deg pa hoyre side av loven, tenk igjen. CPA sier at en person ikke ma direkte eller indirekte fremme, eller bevisst bli med, delta eller delta i en pyramideskjema, eller fa andre til a gjore det.

Et sentralt element i en pyramideordning er dens avhengighet av rekruttering av nye medlemmer, i stedet for salg av et produkt eller en tjeneste eller investering, for a generere penger. Det kan v re et produkt, men det er vanligvis et biprodukt og ikke den viktigste inntektskilden til ordningen.

Pyramidprogrammer er ofte forkledd som multi-level markedsforing ordninger, selger legitime produkter eller tjenester, Lyndwill Clark, leder av forbrukerutdanning pa FSB, sier.

«Imidlertid bruker investorer av investeringen penger innhentet fra nye rekrutter for a betale av tidlige investorer til etter hvert faller pyramiden ned. Pa et tidspunkt blir ordningen for stor og arrangoren kan ikke skaffe nok penger fra nye investorer til a betale tidligere investorer og folk mister pengene sine, sier Clarke.

Fourie sier at nar investorer far en fordel, blir deres engasjement i ordningen som gambling. «De gar tilbake for mer, tenker» bare en mer «… og fortsetter a ga tilbake for mer.»

De som induserer venner og familie til a bli med, vet fullt ut at det er en pyramideordning, setter de i fare for a miste pengene sine, sa vel som alle andre de rekrutterer.

«Folk er lokket av noen de stoler pa – noen i nettverket som har hatt erfaring med en tilbakebetaling. Investorer regner med at flere og flere mennesker gjor det, sa hvorfor er det feil? Og pa presentasjoner hevder de at det er en verdensomspennende bevegelse, som ser ut til a gi en grad av troverdighet, sier Fourie.

De andre ordningene som NCC ble undersokt var Direct Intervention Program for Empower South Africans (Dipesa), Instant Wealth Club, Gjor Tro, MMM Sor-Afrika, NMT Investments, Sikhese, Wealth Creation Club og WorldVentures.

I desember i fjor ble Dipesa utstedt med et eksponeringsbrev fra NCC. Brevet ble sendt til media av Dipesas administrerende direktor Henk van Zyl. I den erkl rer kommiss r Ebrahim Mohamed at Dipesa «synes» a drive en legitim virksomhet.

Personen som besvarte telefonen pa Dipesa denne uken sa at selskapet selger «leverandor telefoner».

Kipi hevder at det ikke samler inn midler fra medlemmer; det letter donasjoner. Nar du har gjort en donasjon mot andres drom, begynner drommen a samle inn fortjeneste, som utbetales pa forfallstidspunktet.

Ifolge nettstedet har selskapet et overskudd ved a bytte bitcoins pa handelsplattformer og dele det med samfunnet.

MMM, som hevder a v re et fellesskap av mennesker som hjelper hverandre, sier ogsa at det ikke samler inn penger: midler overfores til deltakere.

«MMM er ikke en bank, MMM samler ikke pengene dine. MMM er ikke et online-forretnings-, investerings- eller multi-level markedsforingsprogram. MMM er et fellesskap hvor folk hjelper hverandre … GRATIS, «ifolge nettsiden, som er nesten uanstendig pa steder. «Alle overforte midler til en annen deltakere er din hjelp gitt av din egen gode vilje til en annen, helt gratis

Sa hvordan fungerer det? Nettstedet sier: «Du erkl rer villigheten til a gi hjelp, hvoretter kontoen din vil bli kreditert med mavro (intern valuta for systemet). Mavro belop vil begynne a vokse fra innskuddstidspunktet med 30 prosent per maned. (Beregning av interesse skjer to ganger i uken.) Denne summen i mavro viser hvor mye du kan be om deg selv.

«Si, du har annonsert villighet til a hjelpe med $ 100. Du vil bli kreditert … med 100 mavro. Og de vil umiddelbart begynne a vokse! En maned senere blir disse 100 130 mavro. Folgelig vil du kunne be om assistanse for $ 130. »

Den russiske svindleren Sergey Mavrodi antas a v re bak MMM Sor-Afrika. Mavrodi, som ser ut til a v re pa MMM Sor-Afrika, ble domt i 2007 av en russisk domstol for a bedra 10 000 investorer pa 110 millioner rubler (ca R520 millioner).

STORE STOKVELSER ER ANNET.

Kipi og MMM Sor-Afrika hevder a v re «stockvels» eller lokalsamfunn satt opp for a hjelpe sine medlemmer. Det er imidlertid betydelige forskjeller mellom disse ordningene og ekte stokvels.

Ekte stokveler er «regulert av unntak av den sorafrikanske reservebanken (SARB)», sier Ben Raseroka, en forvalter av Stokvel Social Trust. (De vil sikkert ogsa vite hvordan man staver «stokvel».)

«Fordi medlemmene bidrar og pooler midler, kan man hevde at de er innskuddsaktorer, som er strengt arbeidet til en bank. For a fungere som sadan, trenger du et bankkort fra SARB. Stokveller er unntatt fra det. «Men det betyr ikke at de ikke er regulert. I henhold til bankloven er de palagt a tilhore National Association of Stokvels i Sor-Afrika, en selvregulerende organisasjon som er godkjent av bankregistratoren eller et tilsvarende organ godkjent av SARB.

En stokvel kan defineres som en gruppe mennesker med et felles band, sier Raseroka. «En sann stokvel kunne ikke besta av fremmede. Medlemmene kjenner hverandre personlig. De kan ga til samme kirke eller bo i samme nabolag. Det som er viktig er at de har et sosialt mal. Det kan v re a spare for en ferie eller a redusere en risiko, for eksempel hoye kostnader ved en begravelse. Sa de kommer sammen og hver regelmessig bidrar med like mye penger over tid, sier Raseroka.

«En stokvels underliggende avhandling er at den er basert pa en form for sosial solidaritet, og derfor er samlingen av midler ikke strengt basert pa en okonomisk avkastning, sier han.

En ekte stokvel er usannsynlig a generere en «fortjeneste» pa 30 prosent i maneden – som MMM hevder det gjor – av en rekke arsaker sier Raseroka. «For det forste er en stokvel ikke i seg selv en virksomhet. Det eier vanligvis ikke et produkt eller en tjeneste som kan selges til markedet for fortjeneste. For det andre, selv om en stokvel skulle bestemme seg for a investere sine samlede midler i markedet eller med en tredjepart som en regulert finansinstitusjon, er det mulig at de mulige «fortjenesteene» bare vil v re i trad med gjennomsnittlig avkastning mottatt av resten av investeringsfellesskap. »

Han sier at det er to typer stokveller: roterende og akkumulerende.

* Roterende stokvel: Medlemmer bidrar med et fast belop til et felles basseng ukentlig eller manedlig, og blir omvendt for a motta et belop som skal brukes til et bestemt formal. Penger blir ikke banket – fordi det utbetales sa snart det kommer inn – og tjener derfor ikke renter.

* Akkumulerende stokvel: Medlemmer bidrar manedlig, men ikke nodvendigvis like mye. Du ma kanskje betale minst R500 i maneden, men hvis du bidrar mer, vil din tilbakebetaling bli forholdsmessig hoyere. De akkumulerte midlene fordeles en gang i aret til alle medlemmer. Penger er banket og tiltrekker seg interesse.

Stokvels er sv rt regulert i seg selv: Om lag 80 prosent av dem har en leder, sekret r og en kasserer og styres av en grunnlov, sier Raseroka.

Hvis en stokvel onsker a apne en bankkonto, krever bankene at det skal v re en grunnlov som skisserer klubbens mal, angir minimum eller maksimum antall medlemmer, deres plikter og hvordan arkiver holdes blant annet. Bankene har ogsa gjort det til en betingelse at stokvel har minst to medlemmer som opptrer som signatorer pa kontoen.

Raseroka sier at en mate a beskytte investorer pa fra a v re conned til a tro at de blir med en stokvel ville v re a begrense bruken av ordet ved a gi det en juridisk definisjon. «Med mindre du passer inn i kategorien av stokvel og har de fremtredende trekkene til en stokvel, burde du ikke v re i stand til a passere deg selv som en,» sier han.

HVORDAN FINNES ET INVESTERINGSKONTROLL.

Fortellingsfunksjonene til en svindel er:

* Det hevder a betale ut tosifret manedlig avkastning;

* Det hevder a v re en mulighet for livet;

* Det er ingen underliggende investeringer;

* Du kan ikke forsta hvordan det genererer penger;

* Det er ikke et registrert produkt eller et produkt som tilbys av en autorisert leverandor av finansielle tjenester; og.

* Avkastning eller fortjeneste som er opptjent av deg, kan v re avhengig av at du introduserer flere medlemmer til ordningen.

Bekreft legitimiteten til en finansiell leverandor for du investerer ved a besoke www.fsb.co.za/Departments/fais/searches/Pages/providers eller ring Financial Services Board pa 0800 110 443.

* Pyramid-ordningen. En ulovlig forretningsmodell som rekrutterer medlemmer via et lofte om betalinger eller tjenester for a registrere andre inn i ordningen, i stedet for a levere investeringer eller selge produkter eller tjenester.

* Ponzi ordning. En svindelaktig investeringsoperasjon hvor operatoren betaler, returnerer til investorer fra kapital innbetalt av nye investorer, i stedet for fra fortjeneste opptjent av operatoren.

Ponzi-ordninger lokker ofte nye investorer ved a tilby hoyere avkastning enn andre investeringer, i form av kortsiktig avkastning som enten er unormalt hoy eller uvanlig konsistent.

Disse ordningene begynner i enkelte tilfeller som legitime bedrifter, til virksomheten ikke klarer a oppna forventet avkastning. Det blir en Ponzi-ordning hvis den fortsetter under falske vilkar. Forholdet til hoy avkastning krever en stadig okende pengestrom fra nye investorer for a opprettholde ordningen.

* Hoy avkastning investeringsprogram. En online Ponzi ordning lovende uholdbart hoy avkastning. De fleste av disse svindelene jobber fra anonyme offshore-baser, noe som gjor dem vanskelige a spore. – Wikipedia.

Daglig nyhetsbrev Registrer deg.

Mest les videre pa IOL.

PERSONLIG OKONOMI.

Folg oss pa.

Inne PERSONLIG FINANSIELLE.

Utforsk IOL.

Bedriftsrapport Ukentlig.

Registrer deg for a motta var ukentlige utgave av Bedriftsrapport i innboksen din.

ELLER abonner pa e-utgaver av avis-titlene.